¿Cuál es el mejor seguro de autos en México? Mejores aseguradoras 2024

En México, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) es la entidad encargada de evaluar y supervisar a las aseguradoras en el país. 

Trimestralmente, emite un informe resaltando el mejor seguro de automóvil en México, proporcionándote una guía útil para tu búsqueda de protección vehicular. Este enfoque te garantiza una toma de decisiones informada y personalizada.

A continuación te compartimos las mejores aseguradoras recomendadas el 5 de enero de 2024 por CONDUSEF en el mercado mexicano:

• CRABI, S.A de C.V.
• A.N.A Compañía de Seguros, S.A de C.V.
• Allianz México, S.A., Compañía de Seguros
• Aseguradora Patrimonial Daños, S.A.
• BBVA Seguros México, S.A de C.V., G.F. BBVA México
• Chubb Seguros México, S.A.
• GNP Seguros (Grupo Nacional Provincial), S.A.B.
• HDI Seguros, S.A de C.V.
• Primero Seguros, S.A de C.V.
• Seguros Afirme, S.A de C.V., Afirme Grupo Financiero
• Seguro Atlas, S.A.
• Seguros Sura, S.A. de C.V.
• Zurich, Compañía de Seguros, S.A.
• La Latinoamericana, Seguros, S.A.
• Seguros Ve Por Más, S.A., Seguro Financiero Ve Por Más
• Seguros Banorte, S.A de C.V., G.F. Banorte 
• Seguros Inbursa, S.A., Grupo Financiero Inbursa
• SPT, Sociedad Mutualista de Seguros
• El Águila Compañía de Seguros, S.A de C.V.
• Quálitas Compañía de Seguros, S.A de C.V.
• Seguros el Potosí, S.A.
• Mapfre México, S.A.
• Zurich Aseguradora Mexicana, S.A de C.V.
  

¿Qué evalúa la CONDUSEF?

CONDUSEF evalúa diversos aspectos para determinar las mejores aseguradoras del país, considerando varios factores importantes:

• Total de reclamaciones presentadas
• Índice de reclamación por cada 100 mil riesgos asegurados
• Sanciones
• Calificación por la CONDUSEF
• Calificación general del producto
• Observaciones de la CONDUSEF
  

Estos elementos se tienen en cuenta para determinar qué aseguradora tiene una mejor calificación. 

Sin embargo, el precio de los servicios no influye en estas ponderaciones. Por lo tanto, es importante que analices los costos de cada empresa por tu cuenta.

De acuerdo con CONDUSEF, el sector asegurador en México ha registrado un total de 72,649 reclamaciones, lo que subraya la importancia de una evaluación minuciosa al momento de elegir la mejor opción. 

Estos datos son fundamentales para entender el panorama de satisfacción e inconformidad del cliente y la calidad del servicio de póliza de seguro para autos.

La detección y análisis de estas quejas se realizan a partir de la información recopilada en la actualización del Buró de Entidades Financieras, proporcionando una base sólida para evaluar el desempeño de las aseguradoras en la resolución de problemas y atención al cliente. 

Este enfoque basado en datos permite una toma de decisiones informada y transparente para los consumidores.

Es importante tener en cuenta aquellas aseguradoras que presentan mayores reclamaciones, así como su desempeño en la atención a usuarios y la resolución de problemas en el ramo de seguros de auto. 

Estas empresas ofrecen una visión significativa de la calidad del servicio en el sector y pueden servir como referencia al momento de seleccionar el seguro de auto más adecuado para tus necesidades.

Te compartimos algunos datos recopilados de la CONDUSEF, BEF y PROFECO.

Al elegir un seguro de auto, es fundamental comprender los diferentes tipos de cobertura disponibles y evaluar los riesgos específicos que necesitas cubrir para tu vehículo. 

Las instituciones de seguros han categorizado estos riesgos en tres tipos de coberturas para satisfacer esta necesidad.

• Cobertura básica: protege contra daños a terceros, incluyendo bienes y personas. También cubre los gastos médicos y ofrece indemnización por invalidez o fallecimiento. Incluye el Seguro Básico Estandarizado de Automóvil. 
• Cobertura limitada: engloba indemnización por robo total del vehículo, responsabilidad por daños a terceros y gastos médicos para ocupantes. Además, este tipo de coberturas suelen ofrecer beneficios adicionales como asistencia vial y legal, así como extensión de la cobertura de responsabilidad civil por daños a terceros y responsabilidad civil extendida.
• Cobertura amplia:  incluye todo lo de la cobertura limitada y ofrece una variedad de beneficios adicionales como daños materiales, fianza garantizada, cristales, llantas y devolución del deducible. Además, las aseguradoras ofrecen coberturas extras personalizables, como auto sustituto, gastos médicos para mascotas y equipo especial.

Un seguro de auto brinda una invaluable protección en caso de incidentes viales, pero es esencial comprender sus limitaciones. 

Es crucial conocer estas exclusiones para evitar sorpresas desagradables en caso de un percance.

• Coberturas excluidas: protecciones no incluidas en la póliza de seguro sin contratación específica.
• Conducción sin licencia: daños causados por alguien sin la licencia adecuada para manejar el vehículo.
• Exclusión de guerra y terrorismo: pérdidas o daños no cubiertos por actividades bélicas o actos terroristas.
• Daños por sobrecarga o tracción excesiva: daños debidos a carga o tracción superiores a la resistencia del auto.
• Exclusión de responsabilidad civil, penal o riesgos profesionales de los ocupantes: daños no cubiertos por responsabilidad civil, penal o riesgos profesionales de los ocupantes.

Un seguro de auto proporciona ayuda en situaciones inesperadas, como remolque, cambio de neumáticos, suministro de energía y combustible. 

También protege contra daños a terceros y proporciona cobertura financiera en caso de robo o pérdida total. 

En caso de un accidente, cubre los gastos médicos de cualquier persona dentro del vehículo. Entre los beneficios de contratar un seguro de auto te mencionamos:

• Protección financiera: te protege de gastos imprevistos relacionados con accidentes de tráfico, daños materiales, robo o responsabilidad civil.
• Tranquilidad y seguridad: te brinda paz mental al saber que estás protegido ante posibles eventualidades mientras conduces. Lo que te hará saber que fue la mejor decisión para protegerse a ti y a tu familia.
• Asistencia en carretera: muchos tipos de seguro de auto incluye servicios de asistencia en carretera como remolque, cambio de neumáticos, suministro de combustible, entre otros, para ayudarte en situaciones de emergencia.
• Cobertura para terceros: protege a otras personas y vehículos en caso de que seas responsable de un accidente, cubriendo los costos de reparación o atención médica de terceros.
• Apoyo legal: ofrece asesoramiento legal y defensa en caso de litigios relacionados con accidentes de tráfico.
  

Más allá de cumplir con una obligación legal desde 2019, el seguro de auto se convierte en un salvavidas financiero y de seguridad para los conductores. 

Ante los imprevistos en la carretera, el seguro proporciona una protección integral que abarca desde daños materiales y robo hasta gastos médicos y asistencia legal. 

La evaluación de CONDUSEF ayuda a los consumidores a tomar decisiones informadas al elegir la mejor opción de aseguradora para tus necesidades específicas. 

En un país donde los riesgos en las vías son constantes, contar con un seguro de auto no solo te brinda tranquilidad, sino que también protege tu patrimonio y el de terceros involucrados en posibles accidentes. Haz click aquí para hacer tu cotización online.